Kosten-Liste für den Kauf einer Wohnung

Es gibt viele Ausgaben, die mit dem Kauf eines Hause zu kommen. Die folgende Liste ist ein gutes Beispiel dafür, was zu erwarten:

Anzahlung - Ein Minimum von 20% der Heimat der Kaufpreis wird in der Regel für die besten Kreditkonditionen benötigt und nicht zu zahlen und private Hypothek Versicherung (siehe unten), aber es ist durchaus möglich, ein Haus mit einem kleineren Anzahlung kaufen.

Monatlichen Ratenzahlungen - Include Darlehens Kapital, Zinsen, und manchmal zusätzliche Kosten für Steuern und Versicherung.

Vermögenssteuern - Beträge variieren, aber der Durchschnitt liegt bei rund 1,5% bis 2% eines Hauses des Kaufpreises.

Wohngebäudeversicherung - Auch hier variiert die Kosten. Rufen Versicherungen für weitere Informationen oder kontaktieren Sie das Florida Department of Insurance für die Erhebung der Preise für Versicherung Tarife.

Private Hypothek Versicherung (PMI) - Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% des Kaufpreises, kann dies tack mehrere hundert Dollar pro Jahr, Ihr Darlehen Kosten bis das Eigenkapital in Ihrem Hause erreicht 22%, wenn Sie nicht mehr benötigen, die Versicherung .

Wartung - Variiert Jahr zu Jahr, aber Sie können etwa 1% des Kaufpreises jährlich für Wartung und Reparatur.

Kosten schließen - Include Punkte und andere Gebühren, die der Kreditgeber, die sich addieren können bis zu 3% der Betrag, den Sie ausleihen aufgeladen, Titel Versicherung, von ein paar hundert bis über tausend Dollar, je nach Kaufpreis Ihres Hauses; Inspektionen, etwa $ 200 bis $ 500 und verschiedene andere Gebühren. Viele dieser Kosten sind verhandelbar zwischen dem Käufer und Verkäufer, und sind abhängig von den lokalen Gewohnheiten. Sie können auch mit dem Kreditgeber zu reduzieren verhandeln, und in einigen Fällen völlig zu verzichten, bestimmte Kosten.

Housing Expense Ratio Typischerweise wird Hypothekenbanken nicht möglich, diese Wohnkosten um mehr als ein Drittel Ihres Haushalts monatlichen Bruttoeinkommens. In anderen Worten, 28% des monatlichen Bruttogehalts (z. B. Ihr Jahresgehalt dividiert durch 12) die übliche maximale "Gehäuse expense ratio" von den Kreditgebern erlaubt.

Das "Gehäuse expense ratio" vergleicht Ihre monatlichen Bruttoeinkommens auf "PITI", eine Abkürzung für:

* Principal, oder die Menge, die Sie ausgeliehen, Ihrer Hypothek

* Interesse an der Hypothek

* Steuern: Grundsteuern

* Versicherung: Hausbesitzer und private Hypothek Versicherung (PMI)

Debt-to-Income-Ratio.

Am Anfang der 28% Kreditgeber erlauben monatliche Wohnkosten, wird sie in der Regel können Sie verbringen weitere 10% für andere Rückzahlungen wie Studenten Darlehen, Autokredite und andere ähnliche Darlehen. Addiert, Ihre Wohnung Expense Ratio und monatlich wiederkehrende Schulden machen Sie Ihren "debt-to-Income-Ratio," und sollte nicht höher sein als 38% des monatlichen Bruttogehalts.

Nun die gute Nachricht

Die gute Nachricht ist, dass es steuerliche Vorteile für die Eigentümer eines Hauses. Die IRS können Sie abziehen Hypothekenzinsen und Grundsteuern, innerhalb gewisser Grenzen, auf Ihre jährliche Einkommensteuererklärung! Kontaktieren Sie einen Immobilien-oder Steuer-Anwalt für die Besonderheiten in Ihrer Nähe.
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